Summer Stephan, Fiscal de Distrito del Condado de San Diego, anima al público a denunciar el fraude durante la Semana Internacional de Concienciación sobre el Fraude. El fraude a los seguros es el segundo delito económico más importante de Estados Unidos y cuesta a los residentes de California unos $15 mil millones al año. Para luchar contra este problema, la Fiscalía de Distrito, junto con el Departamento de Seguros de California, está haciendo hincapié en este asunto para minimizar el impacto del fraude promoviendo la concienciación y la educación contra el fraude.
En 2021, la División de Fraude de Seguros y Justicia Laboral de la Fiscalía presentó cargos penales contra 264 acusados y obtuvo 194 condenas por diversos delitos de fraude de seguros. Como resultado de estas condenas, se ordenó la restitución de casi $8.9 millones de dólares a las víctimas, entre las que se encuentran particulares, aseguradoras y organismos estatales.
«Cometer fraude no es un delito sin víctimas, es un grave delito financiero que afecta a todos, desde los abuelos hasta los propietarios de negocios y empresas», dijo la Fiscal de Distrito Summer Stephan. «Los malos actores pueden ser desconocidos o incluso miembros de la familia y, a menudo, el fraude devasta a las víctimas tanto financiera como emocionalmente. Cuando el fraude es contra las aseguradoras, también puede traducirse en un impacto negativo en todos los consumidores que pagan el precio cuando los precios de los seguros se disparan por culpa de actores sin escrúpulos. Si sabe que se está cometiendo un fraude, denúncielo».
La División de Fraude a los Seguros y Justicia Laboral se dedica a erradicar el fraude a los seguros, ya sea en relación con las indemnizaciones a los trabajadores, los seguros de automóviles, los seguros de vida o el fraude en el sector sanitario. También persigue otros delitos que defraudan y explotan a las personas, como el robo de salarios, la evasión fiscal e incluso el tráfico de mano de obra.
La División de Delitos Económicos de la Fiscalía se encarga de enjuiciar una gran variedad de delitos, como la intrusión informática, el robo de identidad, las estafas de inversión, las malversaciones, los asuntos inmobiliarios, la falsificación de productos, los delitos medioambientales y el robo de fondos de asistencia pública. La división también actúa para proteger a los consumidores y a las empresas presentando con éxito numerosos casos civiles para prohibir las prácticas comerciales desleales en el mercado.
Algunos ejemplos de los tipos de delitos que enjuicia la División de Fraude de Seguros y Justicia Laboral son:
- Fraude de Proveedores de Compensación Laboral – Cuando los proveedores médicos y legales, incluyendo doctores médicos, quiroprácticos y abogados están pagando o recibiendo sobornos por derivaciones, facturando por servicios no prestados o sobrefacturando por servicios prestados.
- Fraude en las primas de indemnización por accidente de trabajo: cuando una empresa falsifica su verdadera nómina, el tipo de trabajo que realiza u oculta las lesiones de los empleados para pagar primas de indemnización por accidente de trabajo más bajas. Una de las tramas de fraude de primas más comunes se produce cuando los empresarios pagan a los empleados en efectivo sin informar de esa nómina en efectivo al Departamento de Desarrollo del Empleo y a su aseguradora. Esta actividad supone una pérdida de ingresos de $7 mil millones al año y una evasión de aproximadamente $6.5 millones en impuestos sobre las nóminas. Con frecuencia, los empleadores que cometen fraude en las primas también incurren en otros delitos, como el robo de salarios, la evasión de impuestos y el tráfico de personas y de mano de obra.
- Fraude en la solicitud de indemnización por accidente de trabajo: cuando los empleados fingen o exageran las lesiones laborales para cobrar las prestaciones de indemnización por accidente de trabajo, o cuando los empresarios hacen declaraciones falsas para denegar las prestaciones a los trabajadores lesionados.
- Empleadores sin seguro – Todas las empresas de California están obligadas a tener un seguro de compensación de trabajadores para cubrir a sus empleados en caso de una lesión en el lugar de trabajo. Estos casos son especialmente importantes porque si un empleado se lesiona en el trabajo y su empleador no tiene seguro de compensación laboral, el empleado puede no tener ningún recurso para obtener la atención y los beneficios necesarios.
- Fraude en el seguro de automóviles – Obtener fraudulentamente el pago de una póliza de seguro de automóviles basándose en información falsa, como daños inflados o falsos, colisiones escenificadas, reclamaciones falsas de robo de vehículos e incendios provocados. Este fraude cuesta a los consumidores miles de millones de dólares cada año en forma de primas de seguro más altas.
- Fraude en materia de discapacidad y atención sanitaria: se trata de reclamaciones y pólizas médicas y de discapacidad fraudulentas, incluidos los proveedores de servicios médicos que facturan de forma fraudulenta a las compañías de seguros o que desvían medicamentos para su uso personal o su venta. El fraude sanitario aumenta los costos médicos para todos.
- Fraude en seguros de vida y rentas vitalicias – Agentes de seguros de vida sin escrúpulos y otros que tratan de robar los ahorros de las víctimas mediante el abuso de poderes, el fraude de valores y las reclamaciones fraudulentas sobre pólizas legítimas. Estas estafas se dirigen a menudo a las personas mayores, y el impacto es de gran alcance, ya que las personas mayores no tienen el tiempo o la oportunidad para la recuperación financiera.
- Violaciones de la justicia laboral – Hemos desarrollado un enfoque innovador para el enjuiciamiento del robo de salarios, las violaciones de los salarios y las horas, los abusos de las pausas para comer y descansar, las prácticas comerciales desleales, la evasión de impuestos y el tráfico laboral.
En 2021, la División de Delitos Económicos presentó cargos penales contra 300 acusados y obtuvo 83 condenas. Además, a partir de esas condenas se ordenó a los acusados el pago de más de $2.8 millones en restitución.
Esta división también llevó a cabo acciones civiles contra varias empresas por competencia desleal o violaciones del medio ambiente. En 2021, las Unidades de Protección del Consumidor y de Protección del Medio Ambiente llevaron a cabo más de una docena de importantes acciones civiles, que dieron lugar a mandatos judiciales para poner fin a las prácticas comerciales ilegales y a indemnizaciones monetarias en todo el estado que incluían millones de dólares en sanciones civiles, costos y restituciones.
Algunos ejemplos de los tipos de casos que la División de Delitos Económicos enjuicia son los siguientes:
- Fraude inmobiliario – Este tipo de delito implica varias transacciones y/o esquemas inmobiliarios fraudulentos, como la presentación de solicitudes de préstamo falsificadas; las transferencias fraudulentas de títulos de propiedad inmobiliaria; el registro de documentos inmobiliarios fraudulentos; el fraude en los contratos de venta de viviendas; y el fraude de consultores de ejecuciones hipotecarias.
- Grupo especial de delitos informáticos y tecnológicos de alta tecnología (CATCH) – Esta Unidad enjuicia a los delincuentes de alta tecnología implicados en delitos en los que la tecnología es el principal instrumento del delito, o en los que la tecnología es el objetivo del delito, como por ejemplo: el robo facilitado por la tecnología, el robo de recursos tecnológicos, las intrusiones en la red, el acoso y el hostigamiento en línea, así como la prestación de asistencia técnica y de investigación a los organismos locales encargados del orden público con respecto a la ciencia forense digital.
- El robo de identidad – Estos delitos suelen consistir en que los delincuentes adquieren elementos clave de la información de identificación de una persona para hacerse pasar por ella y cometer numerosas formas de fraude, entre las que se incluyen la apropiación de las cuentas financieras de la víctima, la apertura de nuevas cuentas bancarias, la compra de automóviles, la solicitud de préstamos, tarjetas de crédito y prestaciones del seguro social, el alquiler de apartamentos y el establecimiento de servicios con empresas de servicios públicos y de telefonía.
- Robo complejo – Estos delitos suelen consistir en malversaciones o estafas de inversión. La malversación es la apropiación fraudulenta de bienes por parte de una persona a la que se le han confiado. En lugar de utilizar el sistema de nóminas de la empresa o la cuenta corriente o la tarjeta de crédito para negocios legítimos de la empresa, el individuo utiliza estas cuentas para robar dirigiendo el dinero a sus propias cuentas o para pagar gastos personales. Los esquemas de robo a gran escala adoptan muchas formas, pero incluyen estafas en las que el autor engaña a las personas sobre una oportunidad de inversión y, en cambio, utiliza el dinero para mantener el estilo de vida del autor.
- Protección al Consumidor – Estos casos generalmente implican a una empresa o un individuo que se aprovecha de los consumidores. Estos casos pueden abarcar desde una empresa que no advierte a un consumidor de que se le facturará a su tarjeta de crédito de forma continuada, hasta una empresa que utiliza escáneres que cobran una cantidad superior al precio anunciado, pasando por contratistas de obras que operan sin licencia. Estos casos también incluyen otras prácticas comerciales desleales, como el etiquetado engañoso de productos o la publicidad falsa.
- Protección del medio ambiente: estos casos suelen referirse a empresas que infringen normas relacionadas con el medio ambiente, como la eliminación de residuos peligrosos, la normativa sobre tanques de almacenamiento subterráneos y los estatutos de la Ley de Aire Limpio.
Si ve, oye o sabe que se está produciendo una estafa a los seguros en su zona, póngase en contacto con la Oficina de la Fiscalía de Distrito a través de la línea directa de fraude a los seguros (800) 315-7672 o en sdconnect@sdcda.org, o póngase en contacto con el Departamento de Seguros de California llamando al (800) 927-4357. Para denunciar un fraude relacionado con el sector inmobiliario, puede ponerse en contacto con la línea de atención al fraude inmobiliario de la Fiscalía de Distrito al número (619) 531-3552. Para denunciar cualquier otro tipo de fraude o actividad delictiva, póngase en contacto con su agencia local del orden público. Para obtener información y recursos sobre la Semana Internacional de Concienciación sobre el Fraude, visite www.FraudWeek.com.
